Categorie: Stiri despre credite

Ministerul Agriculturii anunță două programe de creditare pentru fermieri, cu dobândă fixă de 1,90%, dar întrebarea rămâne: cât spațiu există pentru a transforma promisiunile în realitate? Florin Barbu, ministrul Agriculturii, a declarat că se pregătește pentru lansarea a două programe de finanțare, inspirate de cele implementate în 2024. Acestea urmează să ofere fermierilor acces la credite în condiții avantajoase, cu o dobândă fixă de 1,90%, iar costurile legate de ROBOR și comisioanele bancare ar urma să fie suportate de Ministerul Agriculturii. Mesajul a fost transmis prin intermediul unui post publicat pe rețelele de socializare, unde Barbu a subliniat importanța sprijinului oferit fermierilor în perioadele dificile, dar și în cele de dezvoltare. „Deblocăm finanțarea pentru fermierii români! Lucrăm la două programe de creditare, după modelul celor din 2024, cu o dobândă fixă de 1,90%, iar costurile cu ROBOR și celelalte comisioane vor fi suportate de Ministerul Agriculturii. Astfel, vrem să le oferim fermierilor acces mai ușor la creditele de care au nevoie pentru a-și continua activitatea și pentru a investi în dezvoltarea fermelor”, a transmis ministrul.

Sprijin pentru fermieri, dar lipsa de confirmare din partea Ministerului Finanțelor

Potrivit unor surse, promisiunea ministrului agriculturii, Florin Barbu, privind acordarea unor credite de aproximativ 1 milion de lei pentru fermieri, cu dobândă de 1,9% și ROBOR subvenționat de stat, nu are încă o confirmare din partea Ministerului Finanțelor. Întrebat de AGRO TV despre această măsură, ministrul Alexandru Nazare a declarat că nu cunoaște detaliile anunțului și că propunerile urmează să fie analizate în contextul construcției bugetare. Această lipsă de confirmare aduce în atenție întrebarea: cât spațiu există pentru a transforma aceste programe în realitate, într-un context în care finanțarea este un subiect delicat?

Ministerul Agriculturii susține că noile programe urmăresc facilitarea accesului la finanțare atât pentru desfășurarea activităților curente, cât și pentru investițiile în dezvoltarea exploatațiilor agricole. Măsurile sunt inspirate de programele de finanțare implementate în 2024, iar Florin Barbu a cerut instituțiilor bancare să continue finanțarea sectorului agricol și în perioadele dificile. „Am prezentat această măsură în cadrul Conferinței Naționale Agri4Future România – Obiectiv 2035, organizată de Clubul Fermierilor Români, la care am transmis și un mesaj clar sistemului bancar din România și anume acela de a fi alături de fermieri și atunci când le este greu, nu doar când lucrurile merg bine”, a spus ministrul Agriculturii.

În același timp, Barbu a susținut menținerea subvențiilor și a fondurilor europene pentru dezvoltare. „Totodată, susțin păstrarea celor doi piloni ai Politicii Agricole Comune: subvențiile pentru fermieri și fondurile destinate dezvoltării, pentru că România are nevoie de ambele forme de sprijin.” Această poziție este esențială în contextul viitoarei alocări financiare pentru 2028-2034, unde se va decide viitorul finanțării agriculturii prin PAC. În acest cadru, Barbu a subliniat importanța păstrării celor doi piloni ai PAC, adică subvențiile pentru fermieri și fondurile destinate dezvoltării.

Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale (MADR) lucrează la două noi programe de creditare dedicate fermierilor români, structurate după modelul celor aplicate în 2024, care vor beneficia de o dobândă fixă de 1,90%, diferența de cost reprezentată de indicele ROBOR și comisioanele aferente urmând să fie suportată integral de instituție, a anunțat ministrul de resort, Florin-Ionuț Barbu, într-un mesaj publicat pe pagina sa de Facebook. Acest anunț vine într-un moment în care sectorul agricol se confruntă cu provocări majore, iar finanțarea reprezintă un factor esențial pentru dezvoltarea și supraviețuirea fermelor.

În contextul acestei inițiative, se pune întrebarea: cât spațiu există în bugetul de stat pentru a susține aceste programe? Ministerul Finanțelor nu a dat încă un răspuns clar, iar lipsa de confirmare din partea acestuia aduce în atenție riscul ca promisiunile să rămână doar pe hârtie. Pe de altă parte, ministrul Agriculturii a insistat asupra importanței sprijinului financiar pentru fermieri, atât în perioadele de criză, cât și în cele de dezvoltare. „Am prezentat această măsură în cadrul Conferinței Naționale Agri4Future România – Obiectiv 2035, organizată de Clubul Fermierilor Români, la care am transmis și un mesaj clar sistemului bancar din România și anume acela de a fi alături de fermieri și atunci când le este greu, nu doar când lucrurile merg bine”, a spus Florin Barbu.

Adina I.

România se confruntă cu o situație care poate schimba viața a mii de creditori: persoanele care au avut credite cu dobândă variabilă, calculată în funcție de ROBOR, ar putea recupera o parte din banii plătiți în plus, dacă dovezile arată că au fost prejudiciați de practicile anticoncurențiale constatate de Consiliul Concurenței. Însă, este important să se înțeleagă că această posibilitate nu este automată, ci depinde de o serie de condiții precise și de documentație solidă.

Condiții clare pentru despăgubiri, dar nu toți vor beneficia

Amenzile de miliarde de lei aplicate băncilor nu înseamnă că despăgubirile vor fi acordate automat tuturor clienților. Pentru a obține bani înapoi, fiecare consumator trebuie să își verifice contractul, să stabilească dacă a suferit o pagubă și să demonstreze legătura dintre aceasta și practicile sancționate. Există deja un cadru legal care permite solicitarea despăgubirilor în instanță, dar procesul poate fi complex.

În paralel, un proiect de lege adoptat de Senat propune o procedură specială prin care băncile ar urma să recalculeze anumite credite și să restituie sumele datorate. Proiectul nu este însă în vigoare, ceea ce înseamnă că, deocamdată, soluția legală rămâne cea de a cere despăgubiri prin instanță.

Amenzi de 3,73 miliarde de lei pentru 10 bănci, după investigația ROBOR. Consiliul Concurenței a sancționat, la 5 iunie 2026, zece instituții de credit cu amenzi totale de aproximativ 3,73 miliarde de lei, echivalentul a circa 710 milioane de euro. Autoritatea a constatat practici anticoncurențiale în cadrul procedurii de fixing ROBOR, care au constat în coordonarea comportamentului băncilor participante prin schimburi de informații confidențiale și strategice, inclusiv cu privire la nivelul cotațiilor transmise.

Investigația a readus în discuție efectele pe care evoluția ROBOR le-a avut asupra persoanelor cu împrumuturi în lei, ale căror dobânzi variabile erau calculate în funcție de acest indice. Pentru acești consumatori, constatarea unor practici anticoncurențiale poate deveni relevantă în eventualele cereri de despăgubire. Există însă o condiție esențială: trebuie demonstrat că respectivele practici au produs un prejudiciu concret în cazul creditului respectiv.

CU alte cuvinte, faptul că o persoană a avut un împrumut raportat la ROBOR nu îi garantează automat dreptul la restituirea unor sume. Amenzile încasate de stat nu sunt despăgubiri acordate clienților băncilor. OUG 170/2020 le permite consumatorilor să ceară repararea prejudiciului.

Persoanele care consideră că au plătit dobânzi mai mari din cauza practicilor anticoncurențiale pot invoca OUG nr. 170/2020, actul normativ care reglementează acțiunile în despăgubire pentru încălcarea legislației concurenței. Potrivit acestuia, orice persoană care a suferit un prejudiciu ca urmare a unei astfel de încălcări poate solicita repararea integrală a pagubei în instanță.

Despăgubirea poate acoperi pierderea efectivă, eventualul câștig de care consumatorul a fost lipsit și dobânda aferentă, în condițiile legii. Un element important este prevăzut de articolul 9 din ordonanță: o încălcare constatată printr-o decizie definitivă a Consiliului Concurenței este considerată stabilită în mod irefragabil în cadrul unei acțiuni în despăgubire. Această prevedere poate simplifica o parte a procesului pentru consumatori, deoarece existența încălcării nu mai trebuie dovedită din nou dacă decizia autorității a devenit definitivă.

Rămâne însă necesar să fie demonstrate prejudiciul individual, valoarea acestuia și legătura de cauzalitate cu practica anticoncurențială. Acest lucru înseamnă că, deși există un cadru legal, procesul de obținere a despăgubirilor rămâne dificil și necesită o documentație solidă, atât pentru a demonstra prejudiciul, cât și pentru a stabili o legătură clară între acesta și practicile ilegale constatate.

Adina I.

În campania ING Black Friday, clienții pot beneficia de rate fără dobândă până la 32 pentru anumite achiziții, ofertă care atrage atât persoanele fizice, cât și antreprenorii. Campania, lansată de ING Bank România pe 3 noiembrie, se desfășoară până la 12 noiembrie și aduce o serie de avantaje, printre care dobânzi reduse la credite, premii pentru investiții, cashback la achiziții și oferte dedicate afacerilor. Clienții pot beneficia de până la 32 de rate fără dobândă, ofertă disponibilă prin ING Credit Card, la comercianți precum eMAG, Flip.ro, Carrefour sau Dedeman. În plus, clienții pot primi și 10% cashback la partenerii selectați din ING Bazar, dacă își rezervă oferta. Această ofertă este disponibilă atât pentru clienții existenți ai băncii, cât și pentru noii clienți, oferind astfel oportunități reale de economisire și investiție.

Oferte dedicate clienților persoane fizice și afacerilor

Pentru clienții persoane fizice, campania ING Black Friday include dobânzi promoționale, premii pentru cei care fac primii pași în investiții sau iau asigurări. Clienții care își încasează salariul la ING, care încasează în contul ING venituri recurente de minimum 700 de lei pe lună și fac o plată lunară, pot beneficia de dobânzi fixe de 5,49% pentru credite de peste 150.000 de lei și de 6,49% pentru credite între 70.000 și 149.999 de lei. Această ofertă se aplică atât creditelor noi, cât și refinanțărilor. În plus, pentru cei care au în plan o cheltuială mai mare, oferta de ING Black Friday pentru creditul de nevoi personale ING Personal vine cu reduceri de dobândă de până la 1 punct procentual.

În ceea ce privește creditele de nevoi personale, clienții care își încasează salariul la ING și aleg și asigurarea opțională de plată a ratelor ING Credit Protect beneficiază de dobânzi fixe de 5,49% pentru credite de peste 150.000 de lei și de 6,49% pentru credite între 70.000 și 149.999 de lei. Această ofertă include atât creditelor noi, cât și refinanțărilor. De asemenea, ING Black Friday vine cu o reducere de 1 punct procentual și pentru linia de credit ING Extra’ROL. Pentru lunile în care salariul se termină mai repede, clienții au acces la o rezervă de bani direct din contul curent.

Ofertele sunt valabile atât pentru clienții existenți ai băncii, cât și pentru noii clienți. Pentru economiile în euro, ING oferă o dobândă de 2,5% pe an la depozitul la termen în EUR pe un an, iar pentru lei, dobânda ajunge la 6,25% pe an la Depozit Bonus, pe 4 luni. Ambele oferte sunt disponibile clienților care încasează în contul ING venituri recurente de minimum 700 de lei pe lună și fac o plată lunară.

ING Bank România include în premieră și o ofertă pentru cei care vor să facă primii pași în investiții: primii 250 de clienți care își deschid pentru prima oară cont ING Invest și investesc minimum 2.500 de lei primesc 250 de lei cashback. Sunt oferte și la asigurarea ING Home Protect. Clienții primesc garantat în contul curent 10% din valoarea asigurării de casă ING Home Protect deschise în perioada campaniei (3-12 noiembrie), plus returnarea integrală a costului asigurării obligatorii PAD, de 130 de lei.

Oferta ING Vita Protect aduce 60 de lei înapoi în cont, indiferent de pachetul ales. Pentru pachetul de 18 lei/lună, despăgubirea maximă este de 240.000 de lei, iar pentru pachetul de 89 de lei/lună poate ajunge la 1.000.000 de lei. Pentru ING Travel Protect, clienții primesc 30% din valoarea asigurării înapoi în cont, la care se poate adăuga reducerea de 10% pentru grupuri.

Adina I.

UniCredit anunță o campanie de Black Friday 2026 cu oferte atractive pentru clienții săi, inclusiv bonusuri de până la 300 de lei pentru deschiderea unui cont, cashback la cumpărături și eliminarea pe viață a costurilor de administrare pentru cardurile de credit solicitate în perioada campaniei. Banca anunță că oferta din 2026 include și dobânzi promoționale la creditele de nevoi personale, dobândă redusă la jumătate pentru creditul auto și 25 de telefoane iPhone 17 Pro oferite prin tragere la sorți. Pentru firmele Micro, banca propune, între altele, un pachet de cont curent fără costuri timp de doi ani.

Bonusuri, cashback și promoții pentru clienții fizici și juridici

Ofertele de Black Friday pot fi accesate, în funcție de produs, direct din aplicația Mobile Banking, online, în sucursalele UniCredit Bank, prin intermediarii de credit sau în rețeaua de parteneri UniCredit Consumer Financing. Campania este construită în jurul ideii de valoare pe termen lung, răsplătind atât clienții care economisesc sau finanțează proiecte personale, cât și antreprenorii care investesc în dezvoltarea afacerilor.

Persoanele fizice care își deschid un cont curent la UniCredit Bank prin Mobile Banking, în perioada 2-6 noiembrie, pot primi un bonus de până la 300 de lei. Pentru cardul de credit emis de UniCredit Consumer Financing și solicitat prin Mobile Banking în perioada 2-9 noiembrie, oferta prevede zero costuri de administrare pe viață.

Clienții care constituie un depozit Fresh Money și/sau fac subscrieri noi în fonduri de investiții în perioada 2-6 noiembrie pot primi un bonus de până la 150 de lei, cu îndeplinirea condițiilor de eligibilitate. Tot în perioada 2-6 noiembrie, comisionul de subscriere aferent noilor subscrieri în fonduri de investiții este redus cu 50%.

Clienții eligibili din campaniile de Black Friday organizate de UniCredit Bank pot primi 10% cashback, în limita a 100 de lei de client, pentru cumpărăturile de minimum 500 de lei pe tranzacție, efectuate în 6 noiembrie 2026. Beneficiul se aplică plăților cu cardul de debit UniCredit prin Apple Pay/Google Pay, online sau în magazine, potrivit condițiilor campaniei. Clienții eligibili pot participa și la tragerea la sorți pentru 10 iPhone 17 Pro.

Promotii speciale pentru firmele Micro și clienții existenți

UniCredit Consumer Financing oferă dobânzi promoționale pentru Creditul de Realizări Personale solicitat în perioada 4-6 noiembrie. În același interval, pentru creditul auto, oferta prevede o dobândă redusă la jumătate. Pentru finanțările contractate în magazinele partenere UniCredit Consumer Financing pe parcursul lunii noiembrie, clienții pot participa la o tombolă cu alte 10 iPhone 17 Pro.

Pentru companiile Micro, UniCredit a pregătit următoarele beneficii, aferente produselor solicitate în perioada 2-6 noiembrie: 24 de luni fără costuri pentru pachetul de cont curent MicroStar; 0% comision de acordare, în limita a maximum 1.000 de lei, pentru creditele noi eligibile; 200 de lei cashback pentru constituirea unui depozit Fresh Money. Potrivit băncii, produsele trebuie contractate în perioada indicată în campanie.

Clienții Micro beneficiază și de condiții preferențiale pentru serviciile de acceptare la plată, de un bonus pentru oferta tranzacțională PRIME, destinată administratorilor, reprezentanților legali, acționarilor sau asociaților, precum și de un bonus pentru înrolarea în programul de beneficii ShopSmart Micro. Companiile care sunt deja clienți UniCredit Bank la începutul campaniei pot primi cashback pentru tranzacțiile efectuate cu cardul de debit business și pot participa la tragerea la sorți pentru 5 iPhone 17 Pro.

„Black Friday este o cursă în care fiecare client are propria destinație: unii intră în cursa cumpărăturilor, alții aleg cursa economisirii, a finanțărilor sau a investițiilor, iar pentru mulți contează și emoția calificării pentru unul dintre premiile puse în joc. Prin campania din acest an, ne-am dorit ca UniCredit să le ofere clienților săi un avantaj la fiecare start: bonusuri, cashback, dobânzi promoționale și beneficii care continuă și după trecerea liniei de sosire. Indiferent de planul pe care îl urmează, vrem ca oamenii să găsească la UniCredit soluția care îi ajută să ajungă mai ușor acolo unde și-au propus. Pentru că, de Black Friday, nu contează doar să intri în cursă, ci să pornești cu un avantaj”, a declarat Antoaneta Curteanu, Vicepreședinte Executiv Retail, UniCredit Bank.

Campania oferă oportunități pentru toți clienții, indiferent dacă sunt persoane fizice sau juridice, iar beneficiile pot fi accesate prin mai multe canale, inclusiv online, prin aplicația Mobile Banking, în sucursale sau prin intermediarii de credit. Clienții care își încep anul cu o decizie financiară inteligentă pot beneficia de avantaje pe termen lung, iar premiile oferite, precum iPhone 17 Pro, adaugă o notă de entuziasm și atragere pentru campanie.

Adina I.

În primele 9 luni din acest an, consumatorii au trimis către Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) un total de 3.394 de cereri, o creștere semnificativă față de 2.121 cereri în perioada similară din 2025. Această creștere de 60% este legată de dificultățile de plată pe care consumatorii le întâmpină în relația cu băncile și instituțiile de finanțare non-bancare (IFN-uri). Din negocierile purtate în acest an, intermediare de CSALB, beneficiile rezultate sunt de aproximativ 1,2 milioane euro. Astfel, valoarea totală a beneficiilor rezultate, în cei peste 10 ani de activitate operațională a Centrului, este de aproximativ 18,7 milioane euro.

Distribuția cererilor între bănci și IFN-uri se schimbă

Din totalul cererilor primite la finalul trimestrului III 2026, 2.287 erau destinate băncilor, față de 1.620 în perioada similară din 2025, iar 1.107 cereri vizau relația consumatorilor cu IFN-urile, față de 501 la finalul T3 2025. Astfel, ponderea cererilor adresate IFN-urilor din total a crescut de la 23,6% anul trecut la 32,6% anul acesta, în timp ce ponderea cererilor adresate băncilor este acum de 67,4% din total, în scădere de la peste 76%. Ponderea cererilor negociabile din total este de 85%, iar la finalul T3 2025 această pondere a fost de 76,5%, iar în aceeași perioadă din 2024 a fost de 71,8%. Acest lucru se datorează scăderii de la 803 (final T3 2024), la 500 (final T3 2025), respectiv la 513 (final T3 2026) a numărului cererilor de ștergere a înregistrărilor din Biroul de Credit (care nu pot face obiectul unui dosar de negociere prin intermediul CSALB, ci sunt soluționate direct de către părți sau clasate).

În primele trei trimestre, băncile au acceptat spre negociere 572 de cereri, iar IFN-urile niciuna. În 90% dintre negocierile din acest an, părțile s-au împăcat, adică au acceptat soluțiile propuse de conciliatorii CSALB. Astfel, din cele 1.950 de cereri negociabile adresate băncilor, 572 au fost transformate în dosare de negociere, ceea ce înseamnă că aproximativ 30% din cererile adresate băncilor și-au găsit rezolvarea cu ajutorul unui conciliator CSALB.

Soluționarea directă între bănci/IFN și consumatori, după sesizarea CSALB, reprezintă o altă cale de rezolvare a cererilor, mai ales atunci când aceste solicitări sunt simple și nu necesită neapărat aportul de experiență al conciliatorilor CSALB. În primele trei trimestre au fost 333 astfel de cazuri, față de 217 situații în perioada similară a anului trecut. Și în acest caz, băncile au recurs la această metodă de soluționare (directă) mai mult decât IFN-urile: 277 de cereri soluționate direct de bănci (vs 176 la finalul T3 2025) și 56 de către IFN-uri (vs 41 la finalul T3 2025).

„Din ianuarie până în septembrie, aproape 800 de români și-au rezolvat (cu ajutorul unui conciliator CSALB sau direct cu instituția de credit) problemele financiare întâmpinate în derularea contractelor încheiate cu băncile, rapid, gratuit și fără a ajunge în instanță. Și nu doar că nu au optat pentru procese, dar până la finalul trimestrului trei au mai fost închise încă 73 procese începute în instanțele din țară, pentru că părțile au dorit și au reușit să găsească o soluție amiabilă în cadrul CSALB. Astfel, începând cu anul 2021 au fost soluționate amiabil aproximativ 900 de litigii aflate pe rolul instanțelor”, a spus Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naționale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB.

Mai important decât modalitatea de soluționare alternativă aleasă (prin intermediul CSALB sau direct cu consumatorul), este că instituțiile bancare se implică în rezolvarea problemelor financiare semnalate de consumatori, iar situațiile de neplată sunt, astfel, evitate.

Anul acesta s-a reliefat și mai pregnant diferența de abordare dintre bănci și IFN-uri, în ceea ce privește deschiderea pentru soluționarea prin intermediul CSALB a problemelor semnalate de consumatori. În timp ce băncile au rezolvat, prin intermediul concilierii sau direct, aproximativ 42% dintre cererile înregistrate la CSALB, IFN-urile nu au acceptat nicio cerere spre negociere, iar numărul soluționărilor directe (între IFN-uri și consumatori, fără intervenția unui conciliator) s-a produs în 56 de cazuri. Astfel, din totalul de 1.107 cereri adresate IFN-urilor, doar 5% și-au găsit o rezolvare.

Adina I.

Grupul BRD a înregistrat un profit net de 1.176 milioane lei în primele nouă luni din 2026, conform unor surse recente, în creștere cu 1,55% față de aceeași perioadă din 2025, când profitul net a fost de 1.158 milioane lei. Acest rezultat reflectă o performanță rezilientă a băncii, chiar într-un mediu economic tot mai complex, iar creșterea creditării cu 12,4% în această perioadă demonstrează o activitate robustă atât pe segmentul retail, cât și pe cel al companiilor. Această evoluție subliniază puterea modelului de afaceri al BRD și relațiile solide menținute cu clienții, chiar în condiții de consolidare fiscală și de mediu operațional provocator.

Creșterea profitului net și a creditării: o performanță solidă în ciuda condițiilor dificile

În primele nouă luni din 2026, BRD a înregistrat un profit net de aproape 1,18 miliarde lei, în creștere cu 1,55% față de aceeași perioadă din anul trecut. Această creștere a fost susținută de o dinamică comercială solidă, cu o creștere anuală a creditării de 12%, care a fost atinsă atât pe segmentul retail, cât și pe cel al companiilor. Rezultatele evidențiază capacitatea BRD de a menține performanța într-un context economic dificil, cu presiuni asupra profiturilor din cauza cererii tot mai mari de capital și a costurilor tot mai mari.

Veniturile Grupului BRD au atins 3,341 miliarde lei în primele nouă luni din 2026, în creștere cu 2,7% față de aceeași perioadă din 2025. În același timp, rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE), excluzând taxa pe cifra de afaceri, s-a situat la 16,9%, comparativ cu 17,5% în aceeași perioadă a anului precedent. Rata de adecvare a capitalului BRD, la nivel individual, a fost de 21% la sfârșitul lunii septembrie 2026, ceea ce evidențiază un echilibru financiar solid.

În plus, soldul net al creditelor, inclusiv finanțările prin leasing, a crescut cu 12,4% față de anul anterior, atingând 60,1 miliarde lei. Acest indicator subliniază capacitatea BRD de a susține economia prin oferte de creditare atractive, chiar într-un mediu economic incert. În contextul în care economia se confruntă cu provocări din diverse domenii, BRD demonstrează o reziliență semnificativă, menținând un echilibru între creștere și stabilitate.

Adina I.

Un proiect de lege care ar putea aduce despăgubiri financiare zecilor de mii de români care au plătit dobânzi umflate din cauza unor practici anticoncurențiale sau a unor erori de calcul a primit aviz favorabil în Comisia pentru Drepturile Omului, Culte și Problemele Minorităților Naționale din Camera Deputaților. Inițiativa, deja adoptată de Senat, vine în contextul sancțiunilor de 3,73 miliarde de lei anunțate în iunie 2026 împotriva a zece bănci, pentru presupuse practici de coordonare legate de indicele ROBOR.

Compensații pentru consumatorii afectați de practici ilegale

Proiectul de lege urmărește instituirea unui mecanism prin care persoanele prejudiciate în derularea contractelor de credit să poată obține compensații financiare. Măsura vizează două situații: existența unor practici anticoncurențiale care au afectat costul creditelor și identificarea unor erori de calcul al dobânzilor aplicate de instituțiile financiare.

Pentru consumatorii afectați de ROBOR, adoptarea legii ar putea deschide o cale de recuperare a sumelor plătite nejustificat. Compensațiile nu vor fi însă acordate automat tuturor celor care au avut credite calculate în funcție de ROBOR. Va trebui stabilită existența unui prejudiciu și legătura acestuia cu practicile sau erorile constatate, în condițiile mecanismului care va fi prevăzut de lege.

Amenzi de 3,73 miliarde de lei pentru 10 bănci. Inițiativa legislativă este discutată în contextul unei investigații privind modul de stabilire a indicelui ROBOR, utilizat la calcularea dobânzilor pentru numeroase credite în lei. Potrivit informațiilor prezentate în susținerea proiectului, Consiliul Concurenței a sancționat, în iunie 2026, zece bănci din România cu amenzi totale de 3,73 miliarde de lei, echivalentul a aproximativ 710 milioane de euro.

Sancțiunile au vizat coordonarea comportamentului și schimbul de informații confidențiale în procesul de stabilire a ROBOR, începând din noiembrie 2018. Miza pentru clienții băncilor este diferită de cea a amenzilor aplicate instituțiilor financiare. Amenzile reprezintă sancțiuni pentru încălcarea regulilor concurenței, în timp ce despăgubirile urmăresc repararea prejudiciilor suferite de consumatori.

Cu alte cuvinte, o amendă aplicată unei bănci nu înseamnă automat că banii ajung la clienții care au plătit rate mai mari. Proiectul a trecut de Senat și a primit un nou aviz favorabil. Proiectul de Lege pentru compensarea financiară a consumatorilor de credit prejudiciați ca urmare a unor practici anticoncurențiale a fost adoptat de Senat și a ajuns în dezbaterea comisiilor parlamentare.

Marți, 27 octombrie, Comisia pentru Drepturile Omului, Culte și Problemele Minorităților Naționale a acordat aviz favorabil inițiativei. „Românii înșelați de bănci prin manipularea ROBOR vor putea primi compensații. Astăzi, la Comisia pentru Drepturile Omului, Culte și Problemele Minorităților Naționale, am primit spre dezbatere și avizare 21 de proiecte de lege.

Adina I.

O femeie din Iași a semnat, în mai 2023, un contract de credit cu Finopro IFN SA, pentru o sumă inițială de 5.200 de lei. Contractul prevedea o perioadă de rambursare de cinci ani, până în 2028, cu o dobândă anuală efectivă (DAE) de 232%, o cifră extrem de ridicată, care a dus la o situație financiară extrem de complicată pentru clientă. Conform calculelor din contract, femeia urma să plătească în total 30.273 de lei, adică aproape de șase ori mai mult decât suma inițială împrumutată. Această situație a devenit insuportabilă pentru femeie, care nu a reușit să plătească ratele lunare, care atingau aproximativ 500 de lei, în special după ce s-a confruntat cu dificultăți financiare.

Detaliul din contract care a schimbat totul

Când femeia nu a mai putut plăti ratele, creditorul a anunțat în iulie 2025 scadența anticipată a creditului și a cerut femeii să plătească imediat o sumă de aproximativ 20.400 de lei. Această sumă includea 5.107 lei reprezentând principalul restant, 2.900 de lei dobânzi restante, și 12.365 de lei dobânzi pentru perioada rămasă până la expirarea contractului, în 2028. Femeia s-a adresat Comisariatului Județean pentru Protecția Consumatorilor Iași, iar inspectorii au analizat contractul și au descoperit o greșeală majoră din partea Finopro IFN SA.

Inspectorii au constatat că instituția financiară nu avea dreptul să solicite dobânzi pentru anii următori, după ce a declarat scadența anticipată. Conform OUG nr. 50/2010, după declararea scadenței anticipate, creditorul poate percepe numai dobânda penalizatoare permisă de lege, nu și dobânda aferentă perioadei viitoare. Datoria a fost astfel recalculată la 8.012,09 lei, cu peste 12.000 de lei mai puțin decât ceruse Finopro IFN SA. Femeia a fost astfel salvată dintr-o situație extrem de dificilă.

Finopro IFN SA a primit o amendă de 20.000 de lei, iar instituția financiară a contestat sancțiunea în instanță, susținând că dobânzile erau prevăzute în contractul semnat de clientă. Judecătorii au respins însă argumentul companiei, menținând amenda de 20.000 de lei și măsurile dispuse de Protecția Consumatorilor. Hotărârea nu este încă definitivă, iar Finopro IFN SA a formulat un apel, cazul urmând să fie analizat de Tribunal.

Adina I.

Clienții eligibili ai Raiffeisen Bank România pot afla în aproximativ 6 minute ce buget au la dispoziție pentru achiziția locuinței mult visată, direct din aplicația Smart Mobile, înainte de a începe sau de a continua căutarea proprietății. Banca lansează preaprobarea financiară printr-un proces 100% digital, valabilă 45 de zile, potrivit unui comunicat de presă.

Preaprobarea digitală: o soluție rapidă și transparentă pentru clienți

Noua funcționalitate permite realizarea mai multor simulări și compararea variantelor de finanțare, cu prezentarea costurilor totale. Integrarea în Smart Mobile face parte din strategia băncii de simplificare a accesului la finanțare, prin digitalizare, automatizarea proceselor, inteligență artificială și expertiză specializată în creditarea locuințelor.

Funcționalitatea este disponibilă clienților existenți eligibili, care aplică individual și obțin venituri din salarii și/sau pensii în România. Aceste venituri trebuie să poată fi validate automat. Procesul se desfășoară integral digital și solicită doar informațiile esențiale, potrivit băncii. Clienții află de la început ce buget au la dispoziție și pot căuta o locuință potrivită posibilităților lor reale de finanțare.

Clienții pot realiza mai multe simulări și pot compara trei variante de finanțare: dobândă fixă în primii 3 ani, dobândă fixă în primii 5 ani sau dobândă variabilă pe întreaga perioadă a creditului. Sunt prezentate toate costurile, inclusiv suma totală de plată până la finalul creditului, astfel încât clienții să poată compara opțiunile înainte de a lua o decizie.

Preaprobarea financiară este valabilă 45 de zile. Pe parcursul procesului, clienții primesc automat informări prin e-mail în etapele importante și pot verifica oricând statusul cererii, accesând linkul dedicat primit pe e-mail.

„Prin integrarea preaprobării financiare în Smart Mobile, transformăm modul în care clienții fac primul pas către o locuință și consolidăm rolul canalelor digitale în relația cu banca. Ne dorim să construim o experiență de finanțare simplă și predictibilă, în care tehnologia și expertiza echipelor noastre le oferă clienților mai multă claritate și încredere în deciziile importante pentru planurile lor. Este direcția strategică în care continuăm să investim ca să facem finanțarea și mai relevantă pentru nevoile reale ale clienților”, declară Mihail Ion, VP Retail, Raiffeisen Bank România.

„Noua funcționalitate le permite clienților eligibili să afle rapid ce buget au la dispoziție, direct din Smart Mobile. Pot realiza mai multe simulări, compara tipurile de dobândă și vedea transparent costurile totale, înainte de a alege proprietatea. Preaprobarea este valabilă 45 de zile, iar statusul cererii poate fi urmărit pe parcurs. În spatele acestui flux, digitalizarea, inteligența artificială și expertiza specializată contribuie la verificări mai rapide și la reducerea timpilor de răspuns”, afirmă Andreea Mincu, Director Executiv Credite Persoane Fizice, Raiffeisen Bank România.

Creștere de piață și eficiență prin tehnologie

Raiffeisen Bank anunță că și-a majorat cota de piață pe segmentul creditelor ipotecare, printr-o strategie care îmbină creșterea profitabilă, experiența digitală și accesul mai simplu la finanțare. Evoluția este susținută de investiții în produse, digitalizare, distribuție și simplificarea proceselor. Potrivit băncii, soluțiile bazate pe inteligență artificială au contribuit deja la reducerea cu aproximativ 20% a timpului de răspuns către clienți. Folosită pentru verificarea și analiza documentelor, inteligența artificială ajută la identificarea mai rapidă a eventualelor neconcordanțe și limitează solicitările de reprocesare.

Pentru a sprijini clienții în fiecare etapă a finanțării, banca a creat o echipă de Mortgage Loan Experts, specializați în creditele pentru locuință. Raiffeisen Bank a extins, de asemenea, accesul la finanțare prin dezvoltarea parteneriatelor cu brokeri și a canalelor DSA, oferind clienților mai multe modalități de a accesa creditele ipotecare.

Prin această funcționalitate, Raiffeisen oferă clienților o soluție rapidă, transparentă și digitală, care le permite să ia decizii informate înainte de a începe căutarea locuinței. Procesul 100% digital, valabil 45 de zile, reprezintă o nouă etapă în evoluția băncii către o experiență de finanțare eficientă, bazată pe tehnologie și încredere.

Adina I.

Parteneriatul dintre Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) se extinde, oferind IMM-urilor acces la credite revolving, finanțări în euro și garanții de până la 80% pentru anumite credite de investiții, conform unui comunicat al BCR. Plafonul de garantare BID alocat băncii este de 710 milioane de lei și permite acordarea unor finanțări de peste 1 miliard de lei.

De ce este importantă această nouă convenție pentru IMM-uri

Ce aduce nou pentru IMM-uri convenția semnată între BCR și BID: -Credite revolving pentru capitalul de lucru, prin care antreprenorii pot folosi o linie de credit garantată de BID pe o perioadă inițială de până la 24 de luni. IMM-urile primesc o sumă pe care o folosesc când au nevoie, o returnează și o pot folosi din nou, ca pe o rezervă de bani pentru cheltuielile curente. Linia de credit funcționează astfel până la patru ani. După aceea, firma poate transforma suma rămasă într-un credit clasic, pe care îl rambursează în rate lunare, iar durata totală a finanțării poate ajunge la 10 ani. -Finanțări în euro pentru companiile eligibile. Firmele care încasează în euro, cum sunt exportatorii, pot lua credite garantate de BID direct în euro. Astfel câștigă și rambursează în aceeași monedă, fără grija variațiilor de curs. Garanția BID se stabilește în lei, la cursul din ziua semnării, și rămâne aceeași pe toată durata creditului. -Mai mult sprijin pentru investiții. Cel puțin 40% din garanțiile BID sunt rezervate creditelor de investiții, iar acestea primesc și cea mai mare acoperire. Concret, la un credit de investiții de 1 milion de lei, BID garantează până la 700.000 de lei (70%). Firma trebuie să aducă garanții proprii doar pentru restul. Creditele pentru cheltuielile curente sunt garantate în proporție de până la 60% în lei și 55% în euro. – Garanție majorată cu 10 puncte procentuale, până la 80%, pentru creditele de investiții acordate: *companiilor deținute sau conduse de femei; *start-up-urilor; *firmelor inovatoare; *IMM-urilor cu sediul sau cu un punct de lucru în județele programului EastInvest Facility: Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare. -Costuri mai mici pentru antreprenori. Beneficiul garanției BID se transferă integral clientului, prin reducerea costului total al finanțării cu cel puțin 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit garantat.

Sprijin pentru investiții și cheltuieli curente

„Competitivitatea economiei se construiește și prin IMM-uri care investesc în utilaje noi, în automatizare și în oameni care învață să lucreze cu tehnologia. De acolo vin productivitatea, creșterea afacerii și salariile mai bune. De aceea, în discuțiile cu BID am pornit de la cum putem fi alături de fiecare antreprenor cu expertiza și finanțarea potrivite pentru etapa în care se află afacerea sa. Iar convenția semnată aduce, printre altele, condiții mai bune pentru investiții și o linie de credit revolving pentru nevoile de zi cu zi ale firmei. Pentru antreprenori, înseamnă mai puține garanții cerute, costuri mai mici, o decizie de creditare mai rapidă și un parteneriat de încredere pentru dezvoltarea pe termen lung”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.

„O firmă trebuie să poată investi fără să-și blocheze toate resursele și să-și poată acoperi cheltuielile curente fără să amâne planurile de dezvoltare. Convenția extinsă cu BCR răspunde ambelor nevoi: garanția BID reduce presiunea garanțiilor proprii, iar creditul revolving oferă acces repetat la finanțare, pe măsură ce apar cheltuielile. Pentru noi, acesta este miezul parteneriatului: să facem loc investiției într-o afacere care trebuie să funcționeze, în același timp, în fiecare zi”, a declarat Raluca Nicolescu, Director General al Băncii de Investiții și Dezvoltare.

BCR poate finanța și proiecte mai mari, caz în care garanția BID acoperă proporțional o parte din credit. Pentru start-up-uri, valoarea maximă finanțată este de 250.000 de lei. Garanția poate fi acordată pe o perioadă cuprinsă între 12 luni și 10 ani. Garanția BID poate înlocui, total sau parțial, alte garanții cerute de bancă, astfel încât antreprenorii nu mai trebuie să blocheze active proprii pentru a obține finanțarea.

-Investiții: echipamente, utilaje, mijloace de transport, software și licențe, spații de producție, servicii sau comerciale, construcții noi, modernizări și extinderi; -Capital de lucru: materii prime și stocuri, salarii, chirii, utilități, taxe și alte cheltuieli curente.

Sunt excluse refinanțările, plata dividendelor, dezvoltarea imobiliară și celelalte activități excluse prin cadrul BID. IMM-urile beneficiare trebuie să fie viabile financiar, să nu aibă datorii la stat și să nu se afle în insolvență. Atât firma, cât și proiectul finanțat trebuie să respecte principiul „Do No Significant Harm” (DNSH), adică să nu producă prejudicii semnificative mediului. Creditele garantate pot fi semnate până la 31 decembrie 2027, mai precizează banca.

Antreprenorii interesați pot afla detalii despre creditele garantate de BID în unitățile BCR, de la consultanții dedicați IMM și pe site-ul BCR.

Adina I.