De Adina I. ·
G Adaugă Creditrapid.ro ca sursă preferată în Google
Înalta Curte a stabilit o regulă clară privind dobânzile viitoare pentru creditele de consum, într-un caz în care creditorul solicită plata integrală a creditului înainte de termen. Decizia nr. 123, pronunțată la 26 octombrie 2026, face referire la creditele de consum acoperite de Ordonanța nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Această decizie a fost luată în urma sesizării Secției a II-a Civile a Tribunalului Timiș, care a cerut clarificări privind interpretarea art. 38 alin. (7) din aceeași ordonanță.
Regulile privind dobânzile în cazul plății anticipate a creditului
Când un credit de consum este plătit integral înainte de termen, creditorul are dreptul să solicite plata sumei împrumutate și nerambursate, plus dobânda deja acumulată până la data cererii. Totuși, Înalta Curte a clarificat că dobânzile pentru lunile viitoare din graficul de rambursare nu intră în suma cerută imediat. Această decizie a fost luată în contextul în care legea permite creditorului să solicite plata anticipată a întregului credit după 90 de zile consecutive de restanță.
Într-un astfel de caz, împrumutatul poate verifica suma cerută, separând banii rămași de rambursat de dobânzi și penalități. Din 30 septembrie 2016, ordonanța interzice perceperea altor dobânzi după cererea de plată anticipată a întregului credit, cu excepția dobânzii pentru întârziere, în limitele legii. Decizia din 26 octombrie 2026 lămurește ce dobândă deja acumulată intră în suma pe care creditorul o poate cere pe loc.
Regula se aplică contractelor de credit pentru consumatori acoperite de această ordonanță. Pentru descoperitul de cont și anumite contracte exceptate există reguli aparte, astfel că tipul împrumutului trebuie verificat înainte de folosirea deciziei într-o dispută.
Când creditorul solicită plata anticipată a întregului credit, el poate aplica o singură dobândă pentru întârziere, calculată la datoria exigibilă, care cuprinde banii rămași de rambursat și dobânda deja scadentă. Procentul acestei dobânzi este fix și poate fi cu cel mult două puncte procentuale peste dobânda prevăzută în contract. Suma strânsă din această dobândă nu poate depăși banii împrumutați și rămași de rambursat.
Între cererea de plată a întregului credit și începerea executării silite trebuie să treacă cel puțin trei luni. Dacă executarea nu începe în cel mult șase luni, creditorul încetează să mai perceapă dobânda pentru întârziere după expirarea acestui termen. Pe durata executării silite sunt interzise atât dobânzile obișnuite, cât și cele pentru întârziere.
Împrumutatul care primește cererea de plată poate urma acești pași: cere notificarea prin care creditorul solicită întregul credit și calculul datoriei la acea dată, cu banii rămași de rambursat, dobânzile deja scadente, penalitățile și celelalte costuri arătate separat. Compară calculul cu contractul și cu graficul de rambursare.
Adina I.
